ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 ปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 50,124 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.72% จากช่วงเดียวกันปีก่อน ส่งเม็ดเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ และมีส่วนพยุงภาคอสังหาริมทรัพย์ที่ยังเผชิญแรงกดดันจากหนี้ครัวเรือนและต้นทุนพลังงาน
ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการ ธอส. ระบุว่า แม้ภาพรวมเศรษฐกิจยังมีความไม่แน่นอนจากปัจจัยภูมิรัฐศาสตร์และราคาพลังงานที่ปรับตัวสูงขึ้น แต่ธนาคารยังคงบทบาทสถาบันการเงินของรัฐในการสนับสนุนการมีที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อยและปานกลาง ซึ่งในไตรมาสแรกมีผู้กู้วงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 24,395 ราย
คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น NPL ลดลง
ธอส. รายงานหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ 103,885 ล้านบาท คิดเป็น 5.46% ลดลงจาก 5.77% ในช่วงเดียวกันปีก่อน สะท้อนการบริหารจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพ ขณะที่เงินสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญอยู่ที่ 158,373 ล้านบาท คิดเป็น 152.45% ของ NPL
ด้านฐานะการเงิน ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 ธนาคารมีสินเชื่อคงค้างรวม 1.90 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.52% สินทรัพย์รวม 2.05 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.39% เงินฝากรวม 1.80 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.54% และมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ที่ 15.50% สูงกว่าระดับขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
เร่งมาตรการช่วยลูกหนี้-อัดวงเงิน 2 หมื่นล้าน
ธอส. เตรียมวงเงิน 20,000 ล้านบาท ภายใต้มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ (DC4) สำหรับผู้ได้รับผลกระทบด้านรายได้ โดยช่วง 3 เดือนแรกคิดดอกเบี้ย 0% และผ่อนขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท ก่อนทยอยปรับเป็นดอกเบี้ย 1.90% และ 2.90% ในระยะถัดไป ปัจจุบันมีลูกหนี้เข้าร่วมมาตรการแล้วกว่า 32,858 บัญชี วงเงินรวม 37,204 ล้านบาท
ชูสินเชื่อประหยัดพลังงาน รับต้นทุนค่าไฟพุ่ง
ธนาคารยังเดินหน้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยประหยัดพลังงาน เช่น การติดตั้ง Solar Roof หรือปรับปรุงบ้าน โดยให้กู้สูงสุด 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 1% ต่อปี สำหรับวงเงิน 100,000 บาทแรก เพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวของประชาชน
ดันดิจิทัล-เอไอ ปรับองค์กรสู่ Beyond Housing Bank
ในเชิงยุทธศาสตร์ ธอส. ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อใหม่ทั้งปี 2569 ที่ 246,795 ล้านบาท พร้อมเร่งพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น GHB ALL GEN รองรับการยื่นกู้และอนุมัติสินเชื่อออนไลน์เต็มรูปแบบภายในปีนี้ เพื่อลดระยะเวลาอนุมัติและเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อ
นอกจากนี้ยังขยายโครงการบ้านมือสอง (Resale Home Ecosystem) ซึ่งปัจจุบันมีคำขอกู้คิดเป็น 23% ของเป้าหมาย รวมถึงยกระดับการบริหารหนี้เสียผ่านระบบวิเคราะห์ข้อมูล (Predictive Analytics) และความร่วมมือกับกรมบังคับคดีในการระบายทรัพย์ NPL ซึ่งดำเนินการขายได้แล้วกว่า 2,500 ล้านบาท
ธอส. ระบุว่า การปรับใช้เทคโนโลยี Digital Data และ AI จะเป็นแกนหลักในการเปลี่ยนผ่านองค์กรสู่ “Beyond Housing Bank” จากผู้ปล่อยสินเชื่อ สู่การเป็นผู้ให้บริการด้านที่อยู่อาศัยครบวงจร ท่ามกลางความท้าทายของตลาดอสังหาริมทรัพย์ไทยในปี 2569.